极限“大爷”帮的财富传承路

HaitouCapital

猜一猜国内大部分富豪的年龄？



在建行发布的《中国私人银行2019》报告中显示，“50”成为富豪们特征分布比例的高频词。



这意味着什么呢？


伴随着高净值人群年龄的增长，家庭财富传承已经进入高峰期！



从2018年调研结果可知，已有近一半的高净值人群迈过“50岁”这一年龄关口。



因此，这意味着有钱的大部分都是“大爷”。



这不是重点，重点是“大爷”们该好好想想，怎么才能把辛辛苦苦打下的“江山”安稳的传向后代，好让家业后继有人。



Jerry这就来和大家讲讲家族财富传承的“神器”之一——“家族办公室”。



什么是家族办公室?




家族办公室以专家顾问团的形式，为中国家族提供更贴心的服务，如：资产管理、遗产规划、日常财务、企业管理、上市咨询等。



主要作用是密切关注家族的资产负债表，通过成立独立的机构、聘用投资经理、自行管理家族资产组合（而不是委托金融机构来管理），帮助家族在没有利益冲突的安全环境中更好地完成财富管理目标、实现家族治理和传承、守护家族的理念和梦想。



一般来说，家族办公室主要提供以下三种服务：



01投资



站在客户角度充当金融市场的买方角色，将资产合理配置于股票、债券、固定收益产品、PE、VC、对冲基金、不动产、艺术品等多个资产类别中，组成风险分散的中长期投资组合，类似于机构投资者。



02财富管理



专业的律师及财税顾问、投资顾问团队通过基金、信托、大额保单等不同金融及法律工具，进行财富的集中化管理。同时提供风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理等定制化服务。



03非金融的服务



提供移民、旅行与子女教育等相关事宜的顾问及组织筹办服务。



专业家族办公室可以满足高净值客户对于资产的控制、安全和隐私的全方位要求。根据客户的个人偏好和要求，专业团队承担从法律、税务到整体资产配置的服务。



中国家族办公室处于摸索阶段




我们视其为家族财富管理最高的形态、金融链最顶端的“神秘机构”，是不是感觉空气中漂浮着“奢华”而又“神秘”的气息。



有人表示，早就听说过“家族办公室”，听过是听过，但国内用的人目前还真不多。



在国内，家族信托成为家庭财富传承最有效工具之一，富豪们对家族信托可谓是轻车熟路、游刃有余。



但相对而言，富豪们对于另一种传承家族财富的神器，也就是家族办公室还相对陌生，在受访的富豪当中，仅有不到20%的富豪表示听说过家族办公室，而正在使用家族办公室的更是只有2%。







“
PS：对家族信托不太了解的朋友，可以点击下方标题链接。



全球首富离婚有多贵？家族信托保你不破费


”


这是不是意味着家族办公室在国内没有业务市场呢？




非也，我们用《中国私人银行》报告中的研究结果来回答：






从海外经验来看，家族办公室作为满足超高净值人士更为私密、个性化、综合化、专业化的私人财富管理方式，是超高净值家庭最主流的选择之一。



截至2017年底，美国市场已经涌现出了3,000余家家族办公室。随着国内金融机构对该项业务的持续资源投入和能力升级，客户教育的普及和市场宣传力度的加大，国内也极有希望发展出一个蓬勃的家族办公室市场 。




目前，国内已经成立家族办公室的有李嘉诚、马云、蔡崇信等。



海外成立家族办公室的有比尔·盖茨、戴尔、索罗斯、洛克菲勒等等。



可以肯定的是，未来富豪对家族办公室的需求也势必会有所提升。



海外成熟市场，资产配置已经得到广泛认可




与此同时，资产配置的理念在高净值客户群体中已经日渐深入人心。



财富传承的目的，在于把“大爷”手中的光辉基业祖辈传承、弘扬光大。



不在于基业还没开始传承，就“咣当”砸手里了。



因此Jerry认为， “大爷”们得先做好全面的资产配置，才能更好的进行财富传承。



从投资角度来看，富豪们可以根据自身的风险偏好和投资风格优化投资组合进行全面的资产配置，有助于资产的保值，并最大化提升投资收益。



同时，全面的资产配置可以帮助高净值人士以更平和的心态和更长远的眼光去捕捉资产增值的机会，助其穿越短期的市场震荡，最大程度的避免全球金融市场投资的“不确定性”“和“风险性”，如黑天鹅、灰犀牛等种种风险因素。



在海外成熟市场，资产配置已经得到广泛认可。



自20世纪50年代以来的半个多世纪的实证检验，资产配置策略被广泛接受。



国外的领先私行机构均将财富规划和资产配置作为其财富管理的核心服务。